中国人海外就医需求的场景化产品涌现

当下，中国保险公司的健康险业务面临盈利模式不清晰的问题，导致行业普遍亏损。为了破解“高赔付、低利润”的困境，我们必须持续健康发展的路径。近日，在2017年中国健康保险业创新国际峰会上，MSH CHINA（万欣和）资深运营总监孙健乐女士提出了对未来高端健康险市场竞争力的独到见解。

孙健乐女士深刻指出，服务产品创新、健康干预前置及风险管理前置是塑造高端健康险产品市场竞争力的三大基石。针对这些基本因素，她进一步细化了高端健康险市场的裂变和分化现象，将其生动描述为“在不变中变化”。

虽然产品形态、市场份额分布、客户需求及使用习惯、整体赔付成本结构等保持相对稳定，但市场正在经历微妙的变化。随着国民收入的提高和健康保险意识的普及，高端健康险的主要客户群体正在发生转变。过去主要面向大型跨国公司，现在正逐渐拓展至中小型规模企业和个人客户群体。这一转变预示着市场的广阔潜力和无限商机。

从地理范围来看，选择本土健康保险计划的客户比重逐年上升，显示出中国籍客户在健康保险领域的影响力日益扩大。超过四成的外籍客户在生病时选择公立三甲医院的医疗服务，也反映了外籍群体对中国本土医疗品牌的信任度在不断提升。

高端医疗市场呈现出从一线城市向二、三线城市的整体下沉趋势。这一变化表明，昂贵的医院不再是唯一的选择，更多的本土医疗机构和私立诊所也在积极参与高端医疗市场。医院与保险公司或第三方的合作意愿也在增强，共同满足高端客户的需求并推动自我革新。

保险产品不仅是市场渠道需求和产品精算的结合，服务产品创新也已成为商业健康险市场的另一动力源。作为市场上领先的高端健康险服务提供商，MSH CHINA凭借16年的本土化运营经验，不断推出创新产品和服务。例如，他们推出了一系列符合不同需求的高端健康保险计划，包括绑定健康管理的超高端计划、针对中产家庭的中端计划，以及为特定地区定制的个性化计划等。他们还推出了主打健康干预和重疾治疗服务的重疾险，以及满足中国人海外就医需求的场景化产品。这些创新举措旨在抓住不断分化的市场需求，为客户带来更全面的保障和更优质的服务体验。孙健乐女士在演讲中分享了她对于如何在瞬息万变的市场中打造具有持久生命力的产品的深刻见解。她强调，服务创新是高端健康险产品在未来市场竞争中的关键。除了坚持为客户提供人性化、贴心的服务体验，以及在客户就诊时实现医疗资源的快速精准对接，我们还需在三个方面下功夫。

服务产品的创新是关键。在市场竞争日益激烈的环境下，我们必须不断推陈出新，满足客户不断变化的需求。只有不断创新，才能确保我们的产品始终处于行业前沿，赢得客户的青睐。

健康干预的前置将成为未来健康险产品的重要特色。随着人们对健康的关注度不断提高，预防胜于治疗的理念日益深入人心。我们需要将健康干预措施前置，通过健康咨询、健康评估、健康指导等方式，帮助客户预防疾病的发生，降低医疗风险。

风险管理的前置也是提升产品竞争力的关键。我们需要通过深入的市场调研和数据分析，提前预测市场变化，识别潜在风险，并制定相应的风险管理策略。只有这样，我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

孙健乐女士认为，高端健康险产品要在市场竞争中脱颖而出，就必须在以上三个方面下功夫。通过不断创新、前置健康干预和风险管理，我们才能为客户创造更多价值，赢得市场的认可。

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